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泰然金融拟赴美IPO:关联理财公司被打非办点名

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来源:金融观察团

国内互联网金融平台海外上市再迎新军。

P2P平台泰然金融在美国东部时间周三(北京时间周四11月15日凌晨)向美国证券交易委员会提交了IPO(首次公开招股)申请文件。这份招股书显示,泰然金融计划在纽约证券交易所挂牌上市,股票代码为“TAI”,拟筹集最多2000万美元。

泰然金融公司全称为浙江小泰科技有限公司(原:浙江泰玄网络科技有限公司),简称为“泰然金融”,公司注册资本为2亿元人民币,实缴注册资本为1亿1290万元人民币,公司法定代表人为吴昊天。法人股东上海泰然投资控股有限公司占股80%,自然人股东吴素春股权占比为20%。

此次上市的主体公司为小泰国际投资有限公司,其通过子公司和可变利益实体(VIE架构)浙江小泰科技有限公司(简称“小泰科技”)与杭州迎然科技有限公司(简称“杭州迎然”)在中国开展业务。其中,小泰科技主营业务为P2P网贷,运营平台为泰然金融。

泰然金融官网资料称,泰然金融(原泰和网)于2014年9月上线。截止2018年10月初,为用户完成撮合交易超过440亿元。如今,泰然已发展成拥有互联网金融、电商、资产管理和财富管理等业务在内的多元化产业集团。

作为一家P2P模式的借贷撮合平台,截至2018年6月30日,促成贷款额约12.1亿美元,约84.4亿元,促成贷款次数335715次,件均贷款25138.15元,借款人数量163672人,新借款人151385人,投资人数量64451人,新增投资人39793人,复投率26.92%。

根据招股书中披露的财报数据,截至2018年6月30日泰然金融的营收为1841.7万美元,2017年上半年为1180.4万美元,略有增长;2018年上半年净利润279.9万美元。

值得注意的是,在招股书中,泰然金融披露了获客成本。在2016年上半年,泰然金融平均获客成本为每人0.52美元,2017年同期为3.61美元,而在 2018年6月30日的上半年,平均获客成本为每人12.72美元,获客成本增长幅度惊人。
 
泰然金融向投资者收取服务费,同时向借款人收取中介费与交易费用(收取贷款撮合费用和管理费用)。泰然金融在招股书中表示,其向投资者收取的服务费等于投资者获得的利息的10%,并在每次支付利息时支付。截至2018年6月30日,泰然金融赚取服务费290万美元。
 
泰然金融2018年上半年收取交易费用(收取贷款撮合费用和管理费用)为1508.9万美元、中介费49.8万美元,合计为1558.7万美元。2018年2月起,泰然金融暂停收取中介费。
 
数据显示,2016年、2017年全年与2018年上半年,泰然金融所有贷款的拖欠率(不良率)分别为1.74%,3.17%与5.05%。泰然金融与助贷平台合作模式要求资产方兜底,所产生的不良贷款均由助贷平台兜底。若借款人产生逾期,泰然金融对逾期费用按拖欠期间累计拖欠金额的每日0.05%计算,即一年18.25%。

员工数量上看,截止2018年6月底,泰然金融拥有全职和兼职员工294名,其中技术116人,占比39.5%;运营52人,占比17.7%;产品26人,占比8.8%;客服25人,占比8.5%。

值得注意的是,据互联网金融新闻中心报道,今年10月23日,江苏省如皋市防范和处置非法集资工作领导小组办公室(下称“如皋打非办”)发布一则提醒公告称,泰然资产管理有限公司南通如皋分公司等15家企业被列入首批金融风险提示名单。

彼时,如皋打非办表示,经前期核查,对在如皋市登记注册的15家企业(已被公安机关立案的除外)进行金融风险提示。

截至目前,这10余家金融风险提示的企业均未取得国家金融管理部门或地方金融监管部门批准(含备案),不具备从事吸收存款、发放贷款、销售私募基金、销售保险等金融业务的资质。

值得注意的是,通过工商数据查询就可以发现,泰然资产管理有限公司与浙江小泰科技有限公司(即本文中泰然金融)存在千丝万缕的联系,同属“泰然”系。

根据泰然官方网站显示,目前旗下已经拥有P2P泰然金融、泰然保合保险销售有限公司、泰然天合投资基金管理有限公司、泰然众合影业、口袋钱包 APP、区块链应用平台——泰链开放平台等等业务。

但企查查信息显示,泰然资产管理有限公司南通分公司的公司简介为,泰然旗下设有泰和网(互联网金融行业的综合服务平台)、泰然财富(线下资产管理公司)、天合基金(泰然天和股权投资基金)、泰易付(第三方支付公司)等专业分支服务机构,力图通过互联网金融平台、移动端APP、线下理财投资管理以打造O2O金融生态圈,成为领先的互联网金融企业。不难看出,被点名的泰然资产管理有限公司是典型的线下理财模式。

信息来源:企查查

内容来源:柒财经、泰然金融招股书、互联网金融新闻中心、公开资料。

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