海蒂·巴利儿时目睹过家人用食品券购买杂货的场景。上大学时，又曾因无力负担学费而辍学。二十多岁时，本已艰难度日的她又遭遇减薪，年收入降至仅3.4万美元。但今年夏天，41岁的她终于实现了多年夙愿——成为百万富翁。
如今，跻身百万富翁行列的普通美国人数量激增，这一阶层曾是名人富豪和企业高管的专属。但随着百万富翁队伍的扩大，其身份象征意义正在发生变化，人们对“富豪”的定义也已今非昔比。
加利福尼亚州埃尔塞贡多财富管理机构Running Point Capital Advisors首席投资官迈克尔·阿什利·舒尔曼指出：“过去，人们想到百万富翁，脑海里浮现的是《大富翁》游戏里戴着大礼帽的‘钱袋子叔叔’形象。如今，这一称号已不再是出入豪门盛宴的通行证，而是成了平民富裕阶层的代名词，虽然财务安全，但离私人飞机还差两个零。”
在通货膨胀、房价飙升的推动下，加之普通投资者数十年如一日持续投资股市获得的丰厚回报，数百万美国人迈入百万富翁行列。瑞银集团（UBS）6月发布的一份报告显示，已有约十分之一的美国成年人跻身百万富翁俱乐部（指资产达到7位数），并且去年每天都会新增约1000名百万富翁。
根据《2025年瑞银全球财富报告》（2025 UBS Global Wealth Report），自2000年以来，“平民百万富翁”（EMILLIs）群体大幅扩大。报告指出，“财富大转移”和房价飙升是推动这一趋势的主要因素。
贫富差距进一步扩大
美国国税局（IRS）统计显示，30年前，拥有100万美元或以上净资产的美国人有160万。而据瑞银依据联合国、世界银行、国际货币基金组织以及全球各国央行的数据估计，去年美国这一数字已达到2380万——增长了接近15倍。
在百万富翁群体不断扩大的同时，贫富差距也日渐明显。根据美联储的数据，美国最富有10%人口掌握着三分之二的家庭财富，其人均财富平均达到810万美元。而底层50%的人口仅拥有3%的财富，名下平均资产仅为6万美元。
美联储数据还揭示了种族间财富差异，在美国，亚裔群体的财富中位数已超越白人群体，而黑人和西班牙裔群体的净资产水平则相对较低。
“不如想象中那般光鲜亮丽”
巴利做记者时，由于报社终止了养老金计划，她获得一笔约5000美元的一次性补偿。在同事劝说下，她将这笔钱投入退休账户，自此便养成了定期储蓄的习惯。这些投资虽然在大衰退初期有所下跌，但最终实现增值。渐渐地，她发现储蓄能给自己带来心灵慰藉，每当工作不顺时，她就会回家查一下账户余额，以此为自己解压。
上个月，在又一次经历这样的日子后，她意识到那个量变到质变的时刻到了。
她问丈夫：“你知道吗？咱俩现在也是百万富翁了。”
“干得漂亮，亲爱的，”她丈夫平静地答道，语气波澜不惊。
这件事并未立刻改变她的生活方式。和许多百万富翁一样，她的财富主要沉淀在长期投资组合与房产之中，而非容易变现的流动资产。如今她依然住在佛罗里达州奥兰多那栋朴实无华的老房子里，照样将半数工资存入储蓄账户，还会把外卖附赠的餐巾纸塞满家用纸巾盒，甚至坚持用超市购物袋当垃圾袋。
不过巴利也坦言，拥有这么一大笔儿时不敢想象的财富仍让她感觉充满力量。
“但百万富翁的生活其实并没有想象中那么光鲜亮丽，” 她说。
财富的多少没有绝对的衡量标准。对千元户而言，百万美元是遥不可及的梦想，而在亿万富豪眼中，这不过是账户余额中的一点零钱。不过无论采用哪种视角，要想达到三十年前的购买力，我们手里持有的美元现金都要翻倍才行。
根据美国劳工统计局（Bureau of Labor Statistics）数据测算，1995年100万美元净资产的购买力与2025年约210万美元的购买力相当。
过时的梦想
对某些人而言，7位数的净资产，已成为与6位数年薪同样过时的目标。尽管如此，“百万富翁”这个称谓仍充斥在从政治到流行音乐的各个领域，成为财富的代名词。
“这个数字确实好看，但在财富积累的漫长征途中不过是个微不足道的节点”，41岁的丹·尤登说，这位来自罗德岛州普罗维登斯的信息技术从业者，上月刚跨过百万美元的财富门槛，“不过跨过这个门槛后你肯定能稍微松口气。”
根据瑞银集团的研究，美国的百万富翁绝对数量在全球遥遥领先，但若以人口比例衡量，瑞士和卢森堡的百万富翁密度更高。
印第安纳大学凯利商学院金融学教授肯尼思·卡罗指出，当代百万富翁群体呈现出三大共性特征：绝大多数持有股票与房产，生活普遍恪守量入为出原则，且尤为重视教育传承与子女理财责任培养。
卡罗说：“成为百万富翁的梦想正变得越来越触手可及。”
吉姆•王现年45岁，来自马里兰州富尔顿，曾为软件工程师，现转行金融博主，在谈及自己的财富观时，他说，即便达到百万资产对他和妻子而言不算什么大事，但作为曾在冬季的寒夜里靠关暖气省钱的移民后代，这一成就仍颇具分量。
虽然少时憧憬的私人飞机未在资产越过百万门槛时如期而至，但这笔财富仍给他带来了一定程度的安全感。
“即使做着普通工作，也完全有可能坐拥百万资产”， 他笃定道，“只需做到勤勉不懈、持之以恒即可。”
FIRE运动
受益于稳健的金融市场，以及覆盖广泛、费率低廉、投资方便的指数基金，许多人在既无巨额薪酬、也未继承家产的情况下迅速完成财富积累，成功跻身百万富翁行列。
其中就包括在FIRE（Financial Independence Retire Early，简称FIRE，意为“财务独立、提早退休”）运动中崛起的年轻百万富翁群体。
48岁的杰森·布雷克来自印第安纳州费希尔市，作为FIRE运动的忠实拥趸，其在九年前进入“百万美元”俱乐部。达成这一目标后，他立即辞去了自己的汽车营销工作，辞职前他的年薪只有约6万美元，却设法存下了自己70%的收入。
现在，布雷克与妻子每年都会花数月时间四处旅行。尽管已经退休，他们仍通过严格预算持续扩大自己的财富，身处美国本土时，他们会将月支出严格控制在1500美元以内，旅行期间也仅会增加数百美元消费。
实现财富目标后，二人依然过着简朴的生活，没有雇佣家政打理草坪，没有开通网飞或亚马逊视频会员，也不使用外卖服务。他们会在出行时选择经济舱，座驾仍是2005年的丰田轿车。
“百万资产已不再是通往奢华生活的金钥匙”，布雷克说，“其给我们带来的是自由与内心的平静。我们虽然买不起游艇，却获得了宝贵的时间自由。”（*）
译者：梁宇
审校：夏林
海蒂·巴利儿时目睹过家人用食品券购买杂货的场景。上大学时，又曾因无力负担学费而辍学。二十多岁时，本已艰难度日的她又遭遇减薪，年收入降至仅3.4万美元。但今年夏天，41岁的她终于实现了多年夙愿——成为百万富翁。
如今，跻身百万富翁行列的普通美国人数量激增，这一阶层曾是名人富豪和企业高管的专属。但随着百万富翁队伍的扩大，其身份象征意义正在发生变化，人们对“富豪”的定义也已今非昔比。
加利福尼亚州埃尔塞贡多财富管理机构Running Point Capital Advisors首席投资官迈克尔·阿什利·舒尔曼指出：“过去，人们想到百万富翁，脑海里浮现的是《大富翁》游戏里戴着大礼帽的‘钱袋子叔叔’形象。如今，这一称号已不再是出入豪门盛宴的通行证，而是成了平民富裕阶层的代名词，虽然财务安全，但离私人飞机还差两个零。”
在通货膨胀、房价飙升的推动下，加之普通投资者数十年如一日持续投资股市获得的丰厚回报，数百万美国人迈入百万富翁行列。瑞银集团（UBS）6月发布的一份报告显示，已有约十分之一的美国成年人跻身百万富翁俱乐部（指资产达到7位数），并且去年每天都会新增约1000名百万富翁。
根据《2025年瑞银全球财富报告》（2025 UBS Global Wealth Report），自2000年以来，“平民百万富翁”（EMILLIs）群体大幅扩大。报告指出，“财富大转移”和房价飙升是推动这一趋势的主要因素。
贫富差距进一步扩大
美国国税局（IRS）统计显示，30年前，拥有100万美元或以上净资产的美国人有160万。而据瑞银依据联合国、世界银行、国际货币基金组织以及全球各国央行的数据估计，去年美国这一数字已达到2380万——增长了接近15倍。
在百万富翁群体不断扩大的同时，贫富差距也日渐明显。根据美联储的数据，美国最富有10%人口掌握着三分之二的家庭财富，其人均财富平均达到810万美元。而底层50%的人口仅拥有3%的财富，名下平均资产仅为6万美元。
美联储数据还揭示了种族间财富差异，在美国，亚裔群体的财富中位数已超越白人群体，而黑人和西班牙裔群体的净资产水平则相对较低。
“不如想象中那般光鲜亮丽”
巴利做记者时，由于报社终止了养老金计划，她获得一笔约5000美元的一次性补偿。在同事劝说下，她将这笔钱投入退休账户，自此便养成了定期储蓄的习惯。这些投资虽然在大衰退初期有所下跌，但最终实现增值。渐渐地，她发现储蓄能给自己带来心灵慰藉，每当工作不顺时，她就会回家查一下账户余额，以此为自己解压。
上个月，在又一次经历这样的日子后，她意识到那个量变到质变的时刻到了。
她问丈夫：“你知道吗？咱俩现在也是百万富翁了。”
“干得漂亮，亲爱的，”她丈夫平静地答道，语气波澜不惊。
这件事并未立刻改变她的生活方式。和许多百万富翁一样，她的财富主要沉淀在长期投资组合与房产之中，而非容易变现的流动资产。如今她依然住在佛罗里达州奥兰多那栋朴实无华的老房子里，照样将半数工资存入储蓄账户，还会把外卖附赠的餐巾纸塞满家用纸巾盒，甚至坚持用超市购物袋当垃圾袋。
不过巴利也坦言，拥有这么一大笔儿时不敢想象的财富仍让她感觉充满力量。
“但百万富翁的生活其实并没有想象中那么光鲜亮丽，” 她说。
财富的多少没有绝对的衡量标准。对千元户而言，百万美元是遥不可及的梦想，而在亿万富豪眼中，这不过是账户余额中的一点零钱。不过无论采用哪种视角，要想达到三十年前的购买力，我们手里持有的美元现金都要翻倍才行。
根据美国劳工统计局（Bureau of Labor Statistics）数据测算，1995年100万美元净资产的购买力与2025年约210万美元的购买力相当。
过时的梦想
对某些人而言，7位数的净资产，已成为与6位数年薪同样过时的目标。尽管如此，“百万富翁”这个称谓仍充斥在从政治到流行音乐的各个领域，成为财富的代名词。
“这个数字确实好看，但在财富积累的漫长征途中不过是个微不足道的节点”，41岁的丹·尤登说，这位来自罗德岛州普罗维登斯的信息技术从业者，上月刚跨过百万美元的财富门槛，“不过跨过这个门槛后你肯定能稍微松口气。”
根据瑞银集团的研究，美国的百万富翁绝对数量在全球遥遥领先，但若以人口比例衡量，瑞士和卢森堡的百万富翁密度更高。
印第安纳大学凯利商学院金融学教授肯尼思·卡罗指出，当代百万富翁群体呈现出三大共性特征：绝大多数持有股票与房产，生活普遍恪守量入为出原则，且尤为重视教育传承与子女理财责任培养。
卡罗说：“成为百万富翁的梦想正变得越来越触手可及。”
吉姆•王现年45岁，来自马里兰州富尔顿，曾为软件工程师，现转行金融博主，在谈及自己的财富观时，他说，即便达到百万资产对他和妻子而言不算什么大事，但作为曾在冬季的寒夜里靠关暖气省钱的移民后代，这一成就仍颇具分量。
虽然少时憧憬的私人飞机未在资产越过百万门槛时如期而至，但这笔财富仍给他带来了一定程度的安全感。
“即使做着普通工作，也完全有可能坐拥百万资产”， 他笃定道，“只需做到勤勉不懈、持之以恒即可。”
FIRE运动
受益于稳健的金融市场，以及覆盖广泛、费率低廉、投资方便的指数基金，许多人在既无巨额薪酬、也未继承家产的情况下迅速完成财富积累，成功跻身百万富翁行列。
其中就包括在FIRE（Financial Independence Retire Early，简称FIRE，意为“财务独立、提早退休”）运动中崛起的年轻百万富翁群体。
48岁的杰森·布雷克来自印第安纳州费希尔市，作为FIRE运动的忠实拥趸，其在九年前进入“百万美元”俱乐部。达成这一目标后，他立即辞去了自己的汽车营销工作，辞职前他的年薪只有约6万美元，却设法存下了自己70%的收入。
现在，布雷克与妻子每年都会花数月时间四处旅行。尽管已经退休，他们仍通过严格预算持续扩大自己的财富，身处美国本土时，他们会将月支出严格控制在1500美元以内，旅行期间也仅会增加数百美元消费。
实现财富目标后，二人依然过着简朴的生活，没有雇佣家政打理草坪，没有开通网飞或亚马逊视频会员，也不使用外卖服务。他们会在出行时选择经济舱，座驾仍是2005年的丰田轿车。
“百万资产已不再是通往奢华生活的金钥匙”，布雷克说，“其给我们带来的是自由与内心的平静。我们虽然买不起游艇，却获得了宝贵的时间自由。”（*）
译者：梁宇
审校：夏林
As a child, Heidi Barley watched her family pay for groceries with food stamps. As a college student, she dropped out because she couldn’t afford tuition. In her twenties, already scraping by, she was forced to take a pay cut that shrunk her salary to just $34,000 a year. But this summer, the 41-year-old hit a milestone that long felt out of reach: She became a millionaire.
A surging number of everyday Americans now boast a seven-figure net worth once the domain of celebrities and CEOs. But as the ranks of millionaires grow fatter, the significance of the status is shifting alongside perceptions of what it takes to be truly rich.
“Millionaire used to sound like Rich Uncle Pennybags in a top hat,” says Michael Ashley Schulman, chief investment officer at Running Point Capital Advisors, a wealth management firm in El Segundo, California. “It’s no longer a backstage pass to palatial estates and caviar bumps. It’s the new mass-affluent middleweight class, financially secure but two zeros short of private-jet territory.”
Inflation, ballooning home values and a decades-long push into stock markets by average investors have lifted millions into millionairehood. A June report from Swiss bank UBS found about one-tenth of American adults are members of the seven-digit club, with 1,000 freshly minted millionaires added daily last year.
According to the 2025 UBS Global Wealth Report, people considered “Everyday Millionaires,” or EMILLIs, have surged since the year 2000. The Great Wealth Transfer and soaring home prices are cited as factors driving the trend.
Inequality gap widens
Thirty years ago, the IRS counted 1.6 million Americans with a net worth of $1 million or more. UBS — using data from the United Nations, World Bank, International Monetary Fund and central banks of countries around the globe — put the number at 23.8 million in the U.S. last year, a nearly 15-fold increase.
The expanding ranks of millionaires come as the gulf between rich and poor widens. The richest 10% of Americans hold two-thirds of household wealth, according to the Federal Reserve, averaging $8.1 million each. The bottom 50% hold 3% of wealth, with an average of just $60,000 to their names.
Federal Reserve data also shows there are differences by race. Asian people outpace white people in the U.S. in median wealth, while Black and Hispanic people trail in their net worth.
‘Not as glamorous as the ideas in your head’
Barley was working as a journalist when her newspaper ended its pension program and she got a lump-sum payout of about $5,000. A colleague convinced her to invest it in a retirement account, and ever since, she’s stashed away whatever she could. The investments dipped at first during the Great Recession but eventually started growing. In time, she came to find catharsis in amassing savings, going home and checking her account balances when she had a tough day at work.
Last month, after one such day, she realized the moment had come.
“Did you know that we’re millionaires?” she asked her husband.
“Good job, honey,” Barley says he replied, unfazed.
It brought no immediate change. Like many millionaires, much of her wealth is in long-term investments and her home, not easy-to-access cash. She still lives in her modest Orlando, Florida, house, socks away half her paycheck, fills the napkin holder with takeout napkins and lines trash cans with grocery bags.
Still, Barley says it feels powerful to cross a threshold she never imagined reaching as a child.
“But it’s not as glamorous as the ideas in your head,” she says.
All wealth is relative. To thousandaires, $1 million is the stuff of dreams. To billionaires, it’s a rounding error. Either way, it takes twice as much cash today to match the buying power of 30 years ago.
A net worth of $1 million in 1995 is equivalent to about $2.1 million today, according to the U.S. Bureau of Labor Statistics.
An outdated dream
A seven-figure net worth is, to some, as outdated a yardstick as a six-figure salary. Nonetheless, “millionaire” is peppered in everything from politics to popular music as shorthand for rich.
“It’s a nice round number but it’s a point in a longer journey,” says Dan Uden, a 41-year-old from Providence, Rhode Island, who works in information technology and who hit the million-dollar mark last month. “It definitely gives you some room to breathe.”
No other country comes close to the U.S. in the sheer number of millionaires, though relative to population, UBS found Switzerland and Luxembourg had higher rates.
Kenneth Carow, a finance professor at Indiana University’s Kelley School of Business, says commonalities emerge among today’s millionaires. The vast majority own stocks and a home. Most live below their means. They value education and teach financial responsibility to their children.
“The dream of becoming a millionaire,” Carow says, “has become more obtainable.”
Jim Wang, 45, a software engineer-turned finance blogger from Fulton, Maryland, says even if hitting $1 million was essentially “a non-event” for him and his wife, it still held weight for him as the son of immigrants who saved money by turning the heat off on winter nights.
The private jets he envisioned as a kid may not have materialized at the million-dollar threshold, but he still sees it as a marker that brings a certain level of security.
“It’s possible, even with a regular job,” he says. “You just have to be diligent and consistent.”
The FIRE movement
The resilience of financial markets and the ease of investing in broad-based, low-fee index funds has fueled the balances of many millionaires who don’t earn massive salaries or inherit family fortunes.
Among them is a burgeoning community of younger millionaires born out of the movement known as FIRE, for Financial Independence Retire Early.
Jason Breck, 48, of Fishers, Indiana, embraced FIRE and reached the million-dollar mark nine years ago. He promptly quit his job in automotive marketing, where he generally earned around $60,000 a year but managed to stow away around 70% of his pay.
Now, Breck and his wife spend several months a year traveling. Despite being retired, they continue to grow their balance by sticking to a tight budget and keeping expenses to $1,500 a month when they’re in the U.S and a few hundred dollars more when they travel.
Hitting their goal hasn’t translated to luxury. There is no lawn crew to cut the grass, no Netflix or Amazon Prime, no Uber Eats. They fly economy. They drive a 2005 Toyota.
“It’s not a golden ticket like it was in the past,” Breck says. “For us, a million dollars buys us freedom and peace of mind. We’re not yacht rich, but for us, we’re time rich.”